દાવો ન કરેલા પૈસા: વસિયત બનાવતી વખતે આ બાબતો ધ્યાનમાં રાખો
ભારતભરમાં હજારો પરિવારો અજાણતાં ખોવાયેલા ભંડોળના વિશાળ ખજાના પર બેઠા છે. અંદાજે ₹80,000 કરોડ હાલમાં ભૂલી ગયેલા બેંક ખાતાઓ, વીમા પૉલિસીઓ અને રોકાણોમાં દાવો ન કરાયેલા પડેલા છે. આ “ભૂલી ગયેલા નાણાં” તેના હકદાર માલિકોને પરત કરવાના નોંધપાત્ર પ્રયાસમાં, રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) એ UDGAM પોર્ટલ શરૂ કર્યું છે અને ખાસ, રાષ્ટ્રવ્યાપી શિબિરોનું આયોજન કરી રહી છે.
અસ્પૃશ્ય સંપત્તિના આ વિશાળ પૂલને નાણાકીય નિષ્ણાતો તરફથી તાત્કાલિક ચેતવણીઓ આપવામાં આવી છે, જેઓ ભાર મૂકે છે કે નબળી એસ્ટેટ આયોજન અને કૌટુંબિક સંદેશાવ્યવહારનો અભાવ શોકગ્રસ્ત વારસદારો માટે મહેનતથી કમાયેલી બચતને અમલદારશાહીના દુઃસ્વપ્નોમાં ફેરવી રહ્યું છે.
અસ્પૃશ્ય સંપત્તિનું પ્રમાણ
અસ્પૃશ્ય થાપણોને બેંક ખાતાઓમાં ભંડોળ તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવે છે જે 10 વર્ષ કે તેથી વધુ સમયથી નિષ્ક્રિય રહ્યા છે અને કોઈ થાપણો કે ઉપાડ નથી. આ થાપણોમાં બચત, ફિક્સ્ડ, રિકરિંગ અને કરંટ એકાઉન્ટ્સ, તેમજ ડિમાન્ડ ડ્રાફ્ટ્સ, પે ઓર્ડર અને અનએડજસ્ટેડ NEFT ક્રેડિટ્સનો સમાવેશ થાય છે.
એકવાર ખાતાઓ 10 વર્ષ સુધી સતત નિષ્ક્રિય સ્થિતિ પૂર્ણ કરે, પછી બેંકોએ કોઈપણ ઉપાર્જિત વ્યાજ સહિત સંપૂર્ણ રકમ ડિપોઝિટર એજ્યુકેશન એન્ડ અવેરનેસ (DEA) ફંડમાં ટ્રાન્સફર કરવાની જરૂર પડે છે. બેંકિંગ રેગ્યુલેશન એક્ટ, 1949 ની કલમ 26A હેઠળ RBI દ્વારા સ્થાપિત DEA ફંડ સ્કીમ 24 મે, 2014 ના રોજ અમલમાં આવી.
ડેટામાં સામેલ આશ્ચર્યજનક રકમનો ખુલાસો થયો છે:
31 માર્ચ, 2024 સુધીમાં, DEA ફંડમાં ટ્રાન્સફર કરાયેલ કુલ બેલેન્સ ₹78,212.53 કરોડ સુધી પહોંચ્યું.
નાણાકીય વર્ષ 2023-24 દરમિયાન, જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો (PSBs) એ ₹45,140.78 કરોડ અને ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો (PVBs) એ ફંડમાં ₹7,033.82 કરોડનું યોગદાન આપ્યું હતું.
અલગથી, 10 વર્ષથી વધુ સમયથી દાવા વગરની વીમા પૉલિસીની રકમ સિનિયર સિટિઝન્સ વેલફેર ફંડ (SCWF) માં ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે, જે 31 માર્ચ, 2024 સુધીમાં ₹21,718 કરોડ હતી.
રિકવરી સુવિધા માટે RBI ની પહેલ
રિકવરી પ્રક્રિયાને સરળ બનાવવા માટે, RBI એ UDGAM (અનક્લેઇમ્ડ ડિપોઝિટ – ગેટવે ટુ એક્સેસ ઇન્ફર્મેશન) પોર્ટલ વિકસાવ્યું છે. આ કેન્દ્રિયકૃત ઓનલાઈન પ્લેટફોર્મ વપરાશકર્તાઓને એક જ જગ્યાએ બહુવિધ બેંકોમાં દાવા વગરની થાપણો શોધવામાં મદદ કરે છે. 4 માર્ચ, 2024 સુધીમાં, 30 બેંકોને UDGAM પોર્ટલમાં એકીકૃત કરવામાં આવી હતી, જે DEA ફંડમાં મૂલ્ય દ્વારા દાવા વગરની થાપણોના આશરે 90%ને આવરી લે છે.
UDGAM પોર્ટલ પર ભંડોળ શોધવા માટે, વ્યક્તિઓએ ખાતા ધારકનું નામ અને બેંકનું નામ, PAN, ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ નંબર, મતદાર ID નંબર, પાસપોર્ટ નંબર અથવા જન્મ તારીખ જેવા ઓછામાં ઓછા એક ઓળખકર્તા સાથે પ્રદાન કરવું આવશ્યક છે. ખાતા ધારકની ઓળખને સુરક્ષિત રાખવા માટે દરેક દાવા વગરના ખાતાને યુનિક ડિપોઝિટ રેફરન્સ નંબર (UDRN) સાથે ટેગ કરવામાં આવે છે.
મહત્વપૂર્ણ રીતે, UDGAM પોર્ટલ ફક્ત વપરાશકર્તાઓને ભંડોળ શોધવામાં મદદ કરે છે; વ્યક્તિઓ RBI પાસેથી સીધા પૈસાનો દાવો કરી શકતા નથી.
દાવા પ્રક્રિયા:
એકવાર દાવો ન કરાયેલ ખાતું ઓળખાઈ જાય પછી, દાવેદારે સંબંધિત બેંકનો સંપર્ક કરવો આવશ્યક છે.
- દાવો બેંકની કોઈપણ શાખામાં સબમિટ કરી શકાય છે.
- દાવા કરનારે આધાર, પાસપોર્ટ, મતદાર ID અથવા ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ જેવા KYC દસ્તાવેજો સાથે એક સરળ ફોર્મ સબમિટ કરવું આવશ્યક છે.
- ચકાસણી પછી, બેંક ગ્રાહકને ચુકવણી કરે છે (લાગુ વ્યાજ સહિત) અને ત્યારબાદ DEA ફંડમાંથી વળતર માટે દાવો દાખલ કરે છે.
- DEA ફંડમાંથી રિફંડનો દાવો કરવા માટે કોઈ ચોક્કસ સમય મર્યાદા નિર્ધારિત નથી.
નાગરિકોને વધુ મદદ કરવા માટે, RBI ડિસેમ્બર 2025 સુધી દરેક જિલ્લામાં ખાસ કેમ્પ યોજી રહી છે જેથી તેમના દાવો ન કરાયેલા નાણાંને ઓળખવા અને દાવો કરવા માટે માર્ગદર્શન પૂરું પાડી શકાય.
મૂળ કારણ: આયોજન અને સંદેશાવ્યવહારનો અભાવ
નાણાકીય અને કાનૂની નિષ્ણાતો ₹80,000 કરોડના આંકડા પાછળની મુખ્ય સમસ્યાને વારસાગત આયોજનમાં વ્યાપક કટોકટી તરીકે ઓળખે છે. સેબીમાં નોંધાયેલા રોકાણ સલાહકાર અભિષેક કુમારના મતે, આ મુદ્દો સંપત્તિનો અભાવ નથી, પરંતુ વાતચીત, કાગળકામ અને કૌટુંબિક જાગૃતિનો અભાવ છે.
“તમારા પૈસા એવા ખાતાઓમાં પડી શકે છે જે કોઈને પણ ઍક્સેસ નથી. ભારતમાં આવું દરરોજ થાય છે,” કુમારે ચેતવણી આપી હતી કે ઘણા પરિવારો વર્ષો સુધી ખાતા ખોલવાનો પ્રયાસ કરે છે કારણ કે તેઓ જાણતા નથી કે કઈ સંપત્તિ અસ્તિત્વમાં છે.
નોમિનેશનની શક્તિ
નિષ્ણાતો સર્વસંમતિથી સંમત થાય છે કે નોમિનેશન એક ગેમ-ચેન્જર છે. નોમિનીની ગેરહાજરી પરિવારને વ્યાપક અમલદારશાહીમાં મુસાફરી કરવા મજબૂર કરે છે; ઉદાહરણ તરીકે, આ અવગણનાને કારણે એક ક્લાયન્ટના પરિવારે બેંક એકાઉન્ટ ઍક્સેસ કરવાનો પ્રયાસ કરતા બે વર્ષ ગાળ્યા.
તેનાથી વિપરીત, નોમિનેશન સાથે, ભંડોળ સીધા ટ્રાન્સફર થાય છે, જે પરિવારોને 15 દિવસમાં તેમના વારસાને ઍક્સેસ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
વસિયતનામા જરૂરી છે, પરંતુ પૂરતા નથી
જરૂરી હોવા છતાં, નિષ્ણાતો ચેતવણી આપે છે કે એકલા વસિયતનામા ઘણીવાર અપૂરતા હોય છે. યોગ્ય સમર્થન વિનાના વસિયતનામાની તુલના “પાયો વિનાના ઘર” સાથે કરવામાં આવે છે. (છેતરપિંડી અથવા માનસિક ક્ષમતાના અભાવ જેવા આધારો પર આધારિત) વિવાદ સામે મજબૂત વસિયતનામા બનાવવા માટે, સલાહકારો ઘણા મહત્વપૂર્ણ પગલાં લેવાની ભલામણ કરે છે:
- વસિયતનામા પર હસ્તાક્ષર થયાના દિવસે જ તબીબી પ્રમાણપત્ર મેળવો.
- સહીનો વિડિઓ-રેકોર્ડ કરો, સંભવિત રીતે વસિયતનામા પર હસ્તાક્ષર કરનાર વસિયતનામાને મોટેથી વાંચીને.
- વસિયતનામાની નોંધણી કરો, ખાસ કરીને જો રિયલ એસ્ટેટ સામેલ હોય અથવા પડકારો અપેક્ષિત હોય.
- વસિયતનામામાં સ્પષ્ટ રહો અને દસ્તાવેજમાં કોઈપણ અસમાન વિભાજન સમજાવો.
- વધુમાં, વસિયતનામા માટે એક અમલદારની જરૂર પડે છે – એક વિશ્વસનીય, જવાબદાર અને પ્રાધાન્યમાં નાની ઉંમરનો વ્યક્તિ જે વસિયતનામાના હેતુઓ પૂર્ણ થાય તેની ખાતરી કરવા તૈયાર હોય.
આખરે, નિષ્ણાતો વ્યક્તિઓને તેમના પરિવારો સાથે સક્રિય વાતચીતમાં જોડાવા, જીવનસાથીઓ અને પુખ્ત વયના બાળકોને ખાતા, રોકાણો અને નામાંકનોની વિગતો બતાવવા વિનંતી કરે છે જેથી નાણાકીય તણાવ, વિલંબ અને વારસાના નુકસાનને અટકાવી શકાય.
