SIP માં કરો છો ભૂલ? તો કરોડપતિ બનવાનું સપનું ક્યારેય પૂરું નહીં થાય, જાણો સાચો રસ્તો!
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરીને મોટું ફંડ બનાવવું એ માત્ર દર મહિને નિયમિત SIP (Systematic Investment Plan) ચૂકવવા પૂરતું મર્યાદિત નથી. ઘણા રોકાણકારોને લાગે છે કે તેઓએ બસ પૈસા જમા કરાવ્યા એટલે કામ પૂરું થઈ ગયું, પણ વાસ્તવિકતા એ છે કે સાચો ફાયદો ત્યારે જ મળે છે જ્યારે તમે યોગ્ય ફંડની પસંદગી કરો, સમયાંતરે તમારા પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરો અને બજારની બદલાતી સ્થિતિ મુજબ તમારા રોકાણને યોગ્ય જગ્યાએ ફાળવો (Asset Allocation).
હાલમાં જ એક રોકાણકારે દર મહિને 26,000 રૂપિયાની SIP સાથે પોતાનો પોર્ટફોલિયો નિષ્ણાતો સમક્ષ મૂક્યો હતો. તેમનો હેતુ લાંબા ગાળે મોટી મૂડી ઉભી કરવાનો હતો. આનંદ રાઠી વેલ્થ લિમિટેડના એક્ઝિક્યુટિવ ડાયરેક્ટર અર્જુન ગુહા ઠાકુરતાએ જ્યારે આ પોર્ટફોલિયોનું બારીકાઈથી વિશ્લેષણ કર્યું, ત્યારે તેમણે એક ખૂબ જ ઉપયોગી સલાહ આપી. તેમણે જણાવ્યું કે, જો તમે તમારા વર્તમાન રોકાણમાં દર વર્ષે માત્ર 10 ટકાનો ‘સ્ટેપ-અપ’ (રોકાણની રકમમાં દર વર્ષે 10% નો વધારો) કરો, તો આ નાની લાગતી રકમ પણ લાંબા ગાળે 1 કરોડ રૂપિયા સુધી સરળતાથી પહોંચી શકે છે.
પોર્ટફોલિયોમાં ‘ફાલતુ’ સ્કીમ્સનો ભરાવો ટાળો
પોર્ટફોલિયો તપાસતા એક મોટી ખામી સામે આવી: રોકાણકારે જરૂર કરતાં વધુ સ્કીમ્સમાં પૈસા વેરવિખેર કરી દીધા હતા. ઘણી બધી સ્કીમ્સ રાખવાથી પોર્ટફોલિયોમાં ‘ઓવરલેપિંગ’ થાય છે, એટલે કે એક જ પ્રકારના શેરમાં અલગ-અલગ ફંડ દ્વારા વારંવાર રોકાણ થાય છે.
નિષ્ણાતોના મતે, એક આદર્શ પોર્ટફોલિયોમાં 55% લાર્જ-કેપ, 23% મિડ-કેપ અને 22% સ્મોલ-કેપનું સંતુલન હોવું જોઈએ. જ્યારે આ રોકાણકારના કિસ્સામાં લાર્જ-કેપમાં 7% વધુ અને મિડ-કેપમાં 8% વધુ રોકાણ હતું, પરંતુ સ્મોલ-કેપમાં 14% ની મોટી અછત હતી. આ ઉપરાંત, મલ્ટી-એસેટ, હાઇબ્રિડ કે થીમેટિક ફંડ્સથી દૂર રહેવાની સલાહ આપવામાં આવી છે. આવા ફંડ્સનું રિટર્ન બજારના ઉતાર-ચઢાવ પર ખૂબ વધારે નિર્ભર હોય છે. ખાસ કરીને ELSS ફંડ્સ ત્યારે જ લેવા જોઈએ જો તમે જૂની ટેક્સ વ્યવસ્થા (Old Tax Regime) હેઠળ આવતા હોવ; નવી ટેક્સ વ્યવસ્થામાં આ સ્કીમ્સની કોઈ ખાસ જરૂર નથી.
પોર્ટફોલિયોને શુદ્ધ કરો: કયા ફંડ્સમાંથી બહાર નીકળવું?
નિષ્ણાતો માને છે કે પોર્ટફોલિયો જેટલો સરળ અને સ્પષ્ટ હશે, તેટલું જ રિટર્ન સારું મળશે. રોકાણકારને લગભગ સાત ફંડ્સમાંથી બહાર નીકળવાની સલાહ આપવામાં આવી છે, કારણ કે તે પોર્ટફોલિયોને બિનજરૂરી રીતે જટિલ બનાવે છે. તેમાં આદિત્ય બિરલા સન લાઇફ ડિજિટલ ઇન્ડિયા ફંડ, HDFC હાઇબ્રિડ ઇક્વિટી ફંડ, ICICI પ્રુડેન્શિયલ ઇન્ડિયા ઓપોર્ચ્યુનિટીઝ ફંડ, મિરાએ એસેટ ગ્રેટ કન્ઝ્યુમર ફંડ, મિરાએ એસેટ લાર્જ એન્ડ મિડકેપ ફંડ, નિપ્પોન ઇન્ડિયા એગ્રેસિવ હાઇબ્રિડ ફંડ અને ક્વાન્ટ મલ્ટી એસેટ એલોકેશન ફંડનો સમાવેશ થાય છે.
ઘણા લોકો દલીલ કરે છે કે આ ફંડ્સે પાછલા 3-5 વર્ષમાં 20 થી 24 ટકા સુધીનું રિટર્ન આપ્યું છે. પરંતુ લાંબા ગાળાના રોકાણ માટે સેક્ટરોલ અને હાઇબ્રિડ ફંડ્સ તમારા એસેટ એલોકેશનને ગૂંચવી શકે છે, જે લાંબા ગાળે નુકસાનકારક સાબિત થઈ શકે છે.
રોકાણ માટે કયા ફંડ્સ છે શ્રેષ્ઠ?
જો તમે લાંબા ગાળાનું શાનદાર રિટર્ન મેળવવા માંગતા હોવ, તો નિષ્ણાતોએ અમુક ચોક્કસ ફંડ્સમાં રોકાણ ચાલુ રાખવા અથવા નવું શરૂ કરવા જણાવ્યું છે:
-
ટેક્સ અને ગ્રોથ માટે: ક્વાન્ટ ELSS ટેક્સ સેવર ફંડ (જો જૂની ટેક્સ વ્યવસ્થા હોય તો).
-
મિડ-કેપ માટે: ક્વાન્ટ મિડ કેપ ફંડ અને મોતીલાલ ઓસવાલ મિડકેપ ફંડ, જેમણે ભૂતકાળમાં 18-20% સુધીનું વળતર આપ્યું છે.
-
લાર્જ-કેપ માટે: મિરાએ એસેટ લાર્જ કેપ ફંડ અને DSP લાર્જ એન્ડ મિડ કેપ ફંડ.
-
સ્મોલ-કેપની ખોટ પૂરી કરવા: HDFC સ્મોલ કેપ ફંડ અને ઇન્વેસ્કો ઇન્ડિયા સ્મોલકેપ ફંડમાં નવું રોકાણ ઉમેરી શકાય છે.
-
વિવિધતા માટે: બજારમાં સારી પકડ માટે કોટક મલ્ટીકેપ ફંડ અને સ્થિર ઇક્વિટી માટે ICICI પ્રુડેન્શિયલ ડિવિડન્ડ યીલ્ડ ઇક્વિટી ફંડને પણ તમારી યાદીમાં સામેલ કરી શકાય છે.
