બેંક તમને કહેતી નથી, પણ આ રીતે ક્રેડિટ કાર્ડ વાપરશો તો થશે મોટો ફાયદો!
ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ અત્યારે એક સામાન્ય જરૂરિયાત બની ગયો છે. મોટાભાગના લોકો કાર્ડનો ઉપયોગ તો કરે છે, પરંતુ શું તેઓ તેનો સાચો ફાયદો ઉઠાવી શકે છે? મોટાભાગના કિસ્સામાં જવાબ ‘ના’ છે. ક્રેડિટ કાર્ડ માત્ર ખર્ચ કરવાનું સાધન નથી, પરંતુ જો તેને યોગ્ય રણનીતિ સાથે વાપરવામાં આવે, તો તે તમારી આર્થિક સ્થિતિને સુધારવામાં પણ મદદ કરી શકે છે. આજે આપણે એવા કેટલાક સ્માર્ટ રસ્તાઓ વિશે વાત કરીશું જેનાથી તમે ક્રેડિટ કાર્ડનો શ્રેષ્ઠ ઉપયોગ કરી શકો છો.
બિલિંગ સાયકલ: તમારું સૌથી શક્તિશાળી હથિયાર
ઘણા લોકો ક્રેડિટ કાર્ડ લે છે, પણ તેની ‘બિલિંગ સાયકલ’ વિશે બહુ ઓછી જાણકારી રાખે છે. ક્રેડિટ કાર્ડનો સૌથી મોટો ‘હેક’ એ છે કે તમે તમારા ખર્ચના સમયને કેવી રીતે પ્લાન કરો છો. દરેક કાર્ડની એક નિશ્ચિત સ્ટેટમેન્ટ ડેટ હોય છે.
જો તમે તમારા મોટા ખર્ચને સ્ટેટમેન્ટ ડેટના એક દિવસ પછી કરો છો, તો તમને તે રકમ ચૂકવવા માટે લગભગ 45 થી 50 દિવસનો સમય મળે છે. આ સમયગાળો સંપૂર્ણપણે વ્યાજમુક્ત (Interest-free) હોય છે. આ સમય દરમિયાન તમે તે રકમને બેંકમાં કે અન્ય કોઈ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં રાખીને નાનું-મોટું વ્યાજ પણ કમાઈ શકો છો. બીજી તરફ, જો તમે સ્ટેટમેન્ટ ડેટના આગલા દિવસે ખર્ચ કરો છો, તો તમારે થોડા જ દિવસોમાં તેનું બિલ ભરવું પડશે. તેથી, જ્યારે પણ મોટી ખરીદી કરવી હોય, ત્યારે હંમેશા તમારી બિલિંગ સાયકલ તપાસો.
રિવોર્ડ પોઈન્ટ્સની ગણિત સમજવી
આપણે અજાણતામાં કોઈ પણ કાર્ડથી ક્યાંય પણ પેમેન્ટ કરી દઈએ છીએ, જે આપણી સૌથી મોટી ભૂલ છે. દરેક ક્રેડિટ કાર્ડ અલગ-અલગ કેટેગરી માટે બનેલું હોય છે. કેટલાક કાર્ડ્સ ડાઇનિંગ પર 5x પોઈન્ટ્સ આપે છે, તો કેટલાક ફ્યુઅલ કે મુસાફરી પર વધારાનું કેશબેક આપે છે.
સ્માર્ટ યુઝર તે છે જે પોતાના ખર્ચને કાર્ડની કેટેગરી સાથે મેચ કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે મુસાફરી વધુ કરતા હોવ, તો ટ્રાવેલ કાર્ડનો ઉપયોગ કરો. જો તમે ઓનલાઈન શોપિંગના શોખીન હોવ, તો કો-બ્રાન્ડેડ શોપિંગ કાર્ડનો ઉપયોગ કરો. જો તમે તમારા ખર્ચને યોગ્ય કાર્ડ પર શિફ્ટ કરશો, તો તમે વધારાના ખર્ચ વગર જ વર્ષના અંતે હજારો રૂપિયાના રિવોર્ડ પોઈન્ટ્સ અથવા કેશબેક કમાઈ શકો છો.
છુપા ચાર્જિસથી કેવી રીતે બચવું?
ક્રેડિટ કાર્ડના મોટાભાગના ફાયદા આ છુપા ચાર્જિસને કારણે ધોવાઈ જાય છે. ઘણીવાર આપણે નાના લાગતા ચાર્જિસ તરફ ધ્યાન આપતા નથી, પણ લાંબા ગાળે આ રકમ મોટી બની જાય છે.
-
ફોરેન ટ્રાન્ઝેક્શન ફી: જ્યારે તમે વિદેશી વેબસાઈટ પર કે વિદેશ પ્રવાસ દરમિયાન કાર્ડ વાપરો છો, ત્યારે બેંક 3-4% સુધીની ફી વસૂલે છે. જો તમે વારંવાર આવું કરતા હોવ, તો ‘ઝીરો ફોરેન માર્કઅપ’ વાળું કાર્ડ પસંદ કરો.
-
લેટ પેમેન્ટ ચાર્જ: ક્રેડિટ કાર્ડ પર વ્યાજ દર ખૂબ ઊંચો (ઘણીવાર 36-40% વાર્ષિક) હોય છે. એક પણ દિવસનું મોડું પેમેન્ટ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને તો બગાડે જ છે, સાથે ભારે પેનલ્ટી પણ લગાવે છે. આનાથી બચવા માટે ‘ઓટો-પે’ (Auto-pay) મોડ સેટ કરી રાખવો સૌથી ઉત્તમ છે.
-
સબ્સ્ક્રિપ્શન: આપણે ઘણીવાર OTT પ્લેટફોર્મ કે એપ્સના ફ્રી ટ્રાયલ પછી સબ્સ્ક્રિપ્શન રિન્યૂ થવા દઈએ છીએ. મહિનાના અંતે આવા નાના-નાના ઘણા સબ્સ્ક્રિપ્શન તમારા બિલમાં ઉમેરાઈ જાય છે. નિયમિતપણે તમારા સ્ટેટમેન્ટની તપાસ કરો અને બિનજરૂરી સબ્સ્ક્રિપ્શન બંધ કરો.
અનુશાસન જ સાચી સફળતાની ચાવી છે
તમે ગમે તેટલા ટેકનિકલ હેક્સ શીખી લો, પણ જો તમારી પાસે આર્થિક અનુશાસન નથી, તો ક્રેડિટ કાર્ડ એક જાળ બની શકે છે. ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ ક્યારેય તમારી આવક વધારવા માટે નહીં, પણ તમારી સુવિધા માટે કરો.
ઘણા લોકો કાર્ડની લિમિટને પોતાની વધારાની કમાણી સમજી બેસે છે, જે સૌથી મોટી ભૂલ છે. એક સામાન્ય નિયમ પાળો: તમારી પાસે જે રકમ બેંક ખાતામાં ઉપલબ્ધ હોય, તેટલો જ ખર્ચ ક્રેડિટ કાર્ડથી કરો. જો તમે દર મહિને પૂરેપૂરું બિલ (Full Payment) ભરો છો, તો તમે કાર્ડનો ઉપયોગ યોગ્ય રીતે કરી રહ્યા છો. જે દિવસે તમે માત્ર ‘મિનિમમ ડ્યુ’ (Minimum Due) ભરવાનું શરૂ કરો છો, તે દિવસથી જ તમે દેવાના ચક્રમાં ફસાઈ શકો છો.
