મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સનું ABC: ખર્ચ ગુણોત્તર, એક્ઝિટ લોડ અને તેનો અર્થ
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને રોકાણનું સૌથી લોકપ્રિય માધ્યમ માનવામાં આવે છે. આમાં, ઘણા રોકાણકારો પાસેથી નાણાં એકત્રિત કરીને એક ફંડ બનાવવામાં આવે છે, જેનું સંચાલન વ્યાવસાયિક ફંડ મેનેજરો દ્વારા કરવામાં આવે છે. આ નાણાં શેર, બોન્ડ, મની માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ અને અન્ય સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે, જેથી રોકાણકારો વધુ સારું વળતર મેળવી શકે.
પરંતુ કોઈપણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલા, તમારે તેની સાથે સંકળાયેલા કેટલાક ચાર્જ અને નિયમો સમજવા જોઈએ.
1. ખર્ચ ગુણોત્તર
આ વાર્ષિક ખર્ચ છે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તેના સંચાલન અને સંચાલન માટે લે છે. તેમાં ફંડ મેનેજરની ફી, માર્કેટિંગ ખર્ચ અને વહીવટી ખર્ચ જેવી બાબતોનો સમાવેશ થાય છે. આ ફી તમારા યુનિટ્સમાંથી સીધી કાપવામાં આવતી નથી, પરંતુ NAV (નેટ એસેટ વેલ્યુ) ની ગણતરીમાં શામેલ છે.
સક્રિય રીતે સંચાલિત ભંડોળ માટે, 0.5% થી 0.75% ના ખર્ચ ગુણોત્તરને સામાન્ય રીતે યોગ્ય માનવામાં આવે છે.
જો તે 1.5% થી વધુ હોય તો તે ખર્ચાળ માનવામાં આવે છે.
ઇન્ડેક્સ ફંડ જેવા નિષ્ક્રિય ભંડોળનો સરેરાશ ખર્ચ ગુણોત્તર લગભગ 0.12% હોય છે.
2. એક્ઝિટ લોડ
આ ફી ચોક્કસ સમયગાળા પહેલા તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સ વેચવા પર લેવામાં આવે છે. તેનો હેતુ રોકાણકારોને લાંબા સમય સુધી રોકાણ જાળવી રાખવા અને ટૂંકા ગાળાના ઉપાડને નિરુત્સાહિત કરવાનો છે. એક્ઝિટ લોડની ગણતરી NAV ના ટકાવારીના આધારે પણ કરવામાં આવે છે.
એક્ઝિટ લોડ માળખું
નિશ્ચિત એક્ઝિટ લોડ: ચોક્કસ સમયગાળા માટે નિશ્ચિત દરે વસૂલવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 12 મહિના પહેલા પૈસા ઉપાડો છો, તો 1% વસૂલવામાં આવશે.
સ્ટેપ-ડાઉન એક્ઝિટ લોડ: સમય સાથે ધીમે ધીમે વસૂલવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે –
- 3 મહિનાની અંદર ઉપાડ → 1%
- 6 મહિનાની અંદર ઉપાડ → 0.5%
- 12 મહિનાની અંદર ઉપાડ → 0.25%
- 12 મહિના પછી → કોઈ શુલ્ક નહીં
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે, ફક્ત વળતર પર ધ્યાન કેન્દ્રિત ન કરો, પરંતુ ખર્ચ ગુણોત્તર અને એક્ઝિટ લોડને પણ ધ્યાનમાં રાખો. આ નાના શુલ્ક લાંબા ગાળે તમારા નફા પર મોટી અસર કરી શકે છે.
