૨૦૦૮ અને ૨૦૨૦ ની મંદીમાં પણ ન હાર્યા! જુઓ કેવી રીતે રૂ. ૨,૫૦૦ માંથી બન્યા ૬ કરોડના માલિક.
માત્ર ૨,૫૦૦ રૂપિયાના માસિક પગારથી કારકિર્દીની શરૂઆત કરીને ૫૧ વર્ષની ઉંમરે ૬ કરોડ રૂપિયાથી વધુની સંપત્તિ બનાવવી એ કોઈ સામાન્ય વાત નથી. પરંતુ અમદાવાદના ગ્રિજેશ અગલની આ સત્ય વાર્તા સાબિત કરે છે કે મોટી સંપત્તિ (Wealth) બનાવવા માટે શરૂઆતમાં મોટો પગાર હોવો જરૂરી નથી. યોગ્ય સમયે રોકાણની શરૂઆત, મુશ્કેલ સમયમાં ધીરજ, દેવાની ઝડપી ચુકવણી અને આવક વધવાની સાથે એસઆઈપી (SIP) માં સતત વધારો કરવાની તેમની વ્યૂહરચનાએ તેમને આ તબક્કે પહોંચાડ્યા છે.
જૂન ૧૯૯૮માં ઉદયપુર ખાતે મેડિકલ રિપ્રેઝન્ટેટિવ (MR) તરીકે પોતાની કારકિર્દી શરૂ કરનાર ગ્રિજેશનો પ્રથમ પગાર માત્ર રૂ. ૨,૫૦૦ હતો. આજે તેમની પાસે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, શેરબજાર, રિયલ એસ્ટેટ, સોનું અને અન્ય રોકાણો મળીને ૬ કરોડ રૂપિયાથી વધુની સંપત્તિ છે. જોકે, આ સફર બિલકુલ સરળ નહોતી. ૨૦૦૮ની બજારની મહામંદીમાં તેમનું રોકાણ ૭૦% સુધી ઘટી ગયું હતું અને તેમણે પોતાની SIP બંધ કરી દેવી પડી હતી. ૨૦૨૦માં કોવિડ વખતે પણ તેમનું પોર્ટફોલિયો ૯૦ લાખથી ઘટીને ૬૫ લાખ થઈ ગયું હતું, પરંતુ આ વખતે તેમણે ધીરજ દાખવી રોકાણ ચાલુ રાખ્યું હતું.
રૂ. ૨,૫૦૦ ની નોકરીથી શરૂઆત અને આવકમાં સતત વધારો
ગ્રિજેશ મૂળ રાજસ્થાનના ઉદયપુર જિલ્લાના સાલુંબર ગામના એક સાધારણ મધ્યમવર્ગીય પરિવારમાંથી આવે છે. તેમના માતા-પિતા સરકારી શિક્ષક હતા. તેમણે બી.ફાર્મા અને સેલ્સ એન્ડ માર્કેટિંગમાં એમબીએ (MBA) નો અભ્યાસ કર્યો.
૨૦૦૪માં લગ્ન પછી તેઓ અમદાવાદ આવ્યા, જ્યાં કારોબારીઓ, ડોક્ટરો અને સિનિયર મેનેજરોના સંપર્કમાં આવવાથી પૈસા અને રોકાણ પ્રત્યે તેમનો દ્રષ્ટિકોણ બદલાયો. તેમને પ્રથમ વાર સમજાયું કે ઇક્વિટીમાં લાંબા ગાળાનું રોકાણ સંપત્તિ સર્જનનો શ્રેષ્ઠ માર્ગ છે. ૨૦૦૯માં તેઓ ‘એરિસ લાઈફસાયન્સીસ’ (Eris Lifesciences) માં રીજનલ મેનેજર બન્યા અને તેમનું વાર્ષિક સીટીસી (CTC) વધીને ૬ લાખ રૂપિયા થયું. સમય જતાં આ આવક વધીને ૯ લાખ, ૧૫ લાખ અને ત્યારબાદ ૨૧ લાખ રૂપિયા સુધી પહોંચી.
૨૦૦૮ની મંદીમાં થયેલી ભૂલમાંથી લીધેલો મોટો પાઠ
૨૦૦૬માં ગ્રિજેશની માસિક આવક ૧૫,૦૦૦ રૂપિયા હતી. તેમણે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ૨૦,૦૦૦ રૂપિયાનું એકમુશ્ત રોકાણ કર્યું અને દર મહિને ૭,૦૦૦ રૂપિયાની SIP શરૂ કરી, જે તેમની માસિક આવકના આશરે ૪૭% જેટલી હતી. પરંતુ તે સમયે તેમના પર હોમ લોન, કાર લોન અને બે બાળકોની જવાબદારીઓ હતી. ૨૦૦૮માં બજાર કડાકા સાથે તૂટી પડતા તેમનું રોકાણ ૭૦% ઘટી ગયું અને આર્થિક દબાણ હેઠળ તેમણે SIP બંધ કરવી પડી.
આ અનુભવે તેમને મોટો પાઠ ભણાવ્યો કે માત્ર વહેલું રોકાણ શરૂ કરવું પૂરતું નથી, પરંતુ તમારી પાસે એવી નાણાકીય સ્થિરતા હોવી જોઈએ કે બજારમાં મંદી આવે ત્યારે પણ રોકાણ અટકાવવું ન પડે.
હોમ લોનની ચુકવણી અને SIP નો માસ્ટર પ્લાન
પગાર વધવાની સાથે ગ્રિજેશનો પ્રથમ લક્ષ્યાંક હોમ લોન ચૂકવીને મુક્ત થવાનો હતો. ઓક્ટોબર ૨૦૧૦માં તેમણે પોતાની પ્રથમ હોમ લોનનું પ્રી-પેમેન્ટ કરી દીધું. લોન પૂરી થતાં જ બચેલી ઈએમઆઈ (EMI) ની રકમ તેમણે રોકાણમાં વાળી દીધી અને ડિસેમ્બર ૨૦૧૧થી ફરી ૭,૦૦૦ રૂપિયાની SIP શરૂ કરી.
ત્યારબાદ તેમણે પોતાની SIP માં આ મુજબ સતત વધારો કર્યો:
૨૦૧૪: રૂ. ૧૫,૦૦૦
૨૦૧૬: રૂ. ૩૦,૦૦૦
૨૦૧૯: રૂ. ૫૦,૦૦૦
૨૦૨૦: બીજી હોમ લોન પૂર્ણ કર્યા બાદ SIP વધીને રૂ. ૫૭,૦૦૦ પ્રતિ માસ થઈ ગઈ.
બચત ખાતામાંથી પૈસા કાઢીને એકમુશ્ત રોકાણ
૨૦૧૬માં જ્યારે તેમની વાર્ષિક આવક ૧૫ લાખ રૂપિયા હતી, ત્યારે પોર્ટફોલિયો રિવ્યૂ દરમિયાન તેમને ખ્યાલ આવ્યો કે તેમના સેવિંગ્સ એકાઉન્ટમાં રૂ. ૨૫ લાખ આમને સામને પડ્યા છે. તેમણે આ રકમને તુરંત જ એકમુશ્ત મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકી દીધી અને પોતાની માસિક SIP પણ ડબલ કરી દીધી.
તેમનું માનવું છે કે ઈમરજન્સી ફંડ સિવાય જો કોઈ પૈસાની લાંબા સમય સુધી જરૂર ન હોય, તો તેને બેંક એકાઉન્ટમાં વ્યાજ વગર પડ્યા રાખવાને બદલે યોગ્ય જગ્યાએ રોકાણ કરવા જોઈએ.
૨૦૨૦ની કોરોના મંદી: ભૂલનું પુનરાવર્તન ન કર્યું
માર્ચ ૨૦૨૦માં જ્યારે કોવિડના કારણે શેરબજાર તૂટ્યું ત્યારે ગ્રિજેશનો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયો ૯૦ લાખથી ઘટીને ૬૫ લાખ રૂપિયા થઈ ગયો હતો. પરંતુ ૨૦૦૮ની ભૂલમાંથી પાઠ શીખી ચૂકેલા ગ્રિજેશે આ વખતે એક પણ રૂપિયો પાછો ન ખેંચ્યો અને પોતાની SIP ચાલુ રાખી.
આજે પરિણામ એ છે કે તેમનો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયો રૂ. ૨.૭૮ કરોડ સુધી પહોંચી ગયો છે, જેમાં તેમનું વાસ્તવિક રોકાણ ૧.૩૪ કરોડ રૂપિયાનું હતું અને તેમને ૧.૪૪ કરોડ રૂપિયાનો ચોખ્ખો નફો થયો છે.
આજે ક્યાં-ક્યાં રોકાયેલી છે તેમની ૬ કરોડની સંપત્તિ?
આજે ૫૧ વર્ષની ઉંમરે ગ્રિજેશ અગલ પાસે નીચે મુજબની સંપત્તિઓ છે:
રિયલ એસ્ટેટ: ૩ ફ્લેટ અને ૧ રેસિડેન્શિયલ પ્લોટ
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ: આશરે રૂ. ૨.૭૮ કરોડ
ડાયરેક્ટ શેર્સ: રૂ. ૩૭.૯ લાખ
સોનું: આશરે ૨૦૦ ગ્રામ
અન્ય સેવિંગ્સ: પીપીએફ (PPF) માં રૂ. ૮ લાખ, એનપીએસ (NPS) માં રૂ. ૪.૭૫ લાખ અને એફડી (FD) માં રૂ. ૧૨ લાખ.
વીમા પોલિસી: LIC જીવન શ્રી પોલિસી (ફેબ્રુઆરી ૨૦૨૭માં મેચ્યોર થશે, જેની વેલ્યુ આશરે રૂ. ૧૯.૮૭ લાખ હશે).
