FD નું વ્યાજ ઓછું પડે છે? નિવૃત્ત લોકો માટે આ છે સંપત્તિ વધારવાનો સૌથી સુરક્ષિત રસ્તો
નિવૃત્તિ એટલે કે રિટાયરમેન્ટ પછી મોટાભાગના લોકો પોતાની જીવનભરની મૂડીને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) અથવા સરકારી બચત યોજનાઓ જેવા સુરક્ષિત વિકલ્પોમાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરે છે. આજના મોંઘવારીના જમાનામાં શું માત્ર ફિક્સ્ડ ઇન્કમ (નિયમિત વ્યાજની આવક) જ પૂરતી છે? બજારના નાણાકીય નિષ્ણાતો (Experts) નું માનવું છે કે સિનિયર સિટિઝન્સે નિવૃત્તિ પછી પણ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સથી સંપૂર્ણપણે અંતર ન રાખવું જોઈએ. આ રોકાણ સમયની સાથે તેમના ભંડોળને વધારવામાં અને બજારમાં તેમની ખરીદશક્તિ (Purchasing Power) ને જાળવી રાખવામાં ખૂબ જ મદદરૂપ સાબિત થાય છે.
મોંઘવારીને માત આપવા માટે ઇક્વિટી કેમ જરૂરી છે?
નિષ્ણાતોના મતે, રિટાયરમેન્ટ પછી ઇક્વિટી માર્કેટને સંપૂર્ણપણે નજરઅંદાજ કરવું લાંબા ગાળે નુકસાનકારક સાબિત થઈ શકે છે. દેશમાં સતત વધતી મોંઘવારીના કારણે ભવિષ્યમાં ઘરખર્ચ અને અન્ય દૈનિક ખર્ચાઓ વધવાના જ છે, જેને માત્ર મર્યાદિત ફિક્સ્ડ ઇન્કમથી પૂરા કરવા અત્યંત મુશ્કેલ બનશે.
અહીં એક સરળ ગણતરી સમજવી જરૂરી છે: જો તમારી નિયમિત આવક (પેન્શન કે વ્યાજ) માંથી મહિનાનો તમામ ખર્ચ સરળતાથી નીકળી જતો હોય, તો બચેલી રકમનો એક નાનો હિસ્સો ઇક્વિટી જેવા ગ્રોથ એસેટ્સમાં રોકવો જોઈએ. આ વ્યૂહરચનાથી ભવિષ્યની જરૂરિયાતો માટે એક મોટું અને મજબૂત ફંડ તૈયાર થતું રહે છે, જે મોંઘવારી દર કરતાં વધુ વળતર આપવાની ક્ષમતા ધરાવે છે.
એસઆઈપી (SIP) અને એકમશાર (Lumpsum) રોકાણની સાચી રીત
નિવૃત્તિ પછી રોકાણ કરતી વખતે નાણાકીય શિસ્ત (Discipline) જાળવવી સૌથી મહત્વપૂર્ણ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસઆઈપી (SIP – સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) ના માધ્યમથી રોકાણ કરવાથી બજારના ઉતાર-ચઢાવ (Volatility) ના જોખમને ઘણું ખરું ઓછું કરી શકાય છે.
બીજી તરફ, જો રિટાયરમેન્ટના સમયે પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PF) કે ગ્રેચ્યુઈટીની એકમશાર (Lumpsum) મોટી રકમ મળી હોય, તો તેને એકસાથે બજારમાં નાખવાને બદલે, બજારની હલચલ અને સ્થિતિને જોઈને ધીમે-ધીમે એસટીપી (STP – સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન) દ્વારા ઇક્વિટીમાં ટ્રાન્સફર કરવી વધુ હિતાવહ છે. સિનિયર સિટિઝન્સ પોતાની વર્તમાન નાણાકીય સ્થિતિ, પેન્શનની આવક અને વ્યક્તિગત જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં રાખીને પોતાના પોર્ટફોલિયોમાં ઇક્વિટીનું પ્રમાણ 5% થી લઈને 90% સુધીનું રાખી શકે છે.
પોર્ટફોલિયો ઓવરલેપિંગથી બચો અને યોગ્ય ફંડની પસંદગી કરો
રોકાણકારોને ખાસ સલાહ આપવામાં આવે છે કે તેમણે પોતાના પોર્ટફોલિયોમાં એક જ કેટેગરીના અનેક ફંડ્સ રાખવાથી બચવું જોઈએ, જેને આર્થિક ભાષામાં પોર્ટફોલિયો ઓવરલેપ (Portfolio Overlap) કહેવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી પાસે પહેલાથી જ બે-ત્રણ મલ્ટિકેપ ફંડ્સ (Multicap Funds) ઉપલબ્ધ હોય, તો તેમાં વધુ નવું રોકાણ કરવાનું ટાળવું જોઈએ.
તેના સ્થાને પોર્ટફોલિયોને વધુ મજબૂત કરવા માટે તમે એક પ્યોર લાર્જ-કેપ ઇન્ડેક્સ ફંડ (Large-Cap Index Fund) જેમ કે ‘નિફ્ટી 50 ઇક્વલ વેટ ઇન્ડેક્સ ફંડ’ (Nifty 50 Equal Weight Index Fund) નો સમાવેશ કરી શકો છો. આ પ્રકારના ફંડ્સ દેશની ટોચની મજબૂત કંપનીઓમાં રોકાણ કરતા હોવાથી તમારા પોર્ટફોલિયોને સ્થિરતા આપે છે અને બજારના મોટા જોખમોને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે. લાંબા ગાળે આ આયોજન નિવૃત્ત જીવનને નાણાકીય રીતે વધુ સુરક્ષિત અને ચિંતામુક્ત બનાવે છે.
